金欠対策!稼ぐ、借りる、貰う、凌ぐ…パターン別解決法

金欠でも無理なく返す!キャッシングの返済方法と上手な返済の進め方

想定外の出費が続いて金欠になってしまったとき、足りないお金をキャッシングで借りてその場をしのぐことを考える人は少なからずいると思います。

ですが、現実的にキャッシングを利用することを考えてみると、そんな金欠の状況できちんと完済することができるのか?という不安も出てきますよね。

その不安を解消するためには、まずキャッシングの返済方法の種類や特徴、そして上手な返済の進め方を知ることがとても重要です。

そこでここでは、金欠でも無理なくキャッシングの返済をしていくために知っておいてほしい返済方法に関する情報を、詳しくご紹介していきたいと思います。

キャッシング返済の基本!分割返済ってどんな感じ?

キャッシングの返済は、基本的には毎月決まった金額を完済まで支払い続けていく、《分割返済》になります。

毎月の返済額に関しては、たいていの場合、借入残高に応じてミニマムの金額が決められています。ただしその金額設定は業者によってかなりばらつきがあります。例えば、同じ5万円の借入残高でも、毎月の支払額が1万円になるところと、3000円になるところがあったりするのです。

なお、支払いの方法も業者によって多少異なります。

  • ATM振り込み返済(コンビニ・銀行など)
  • 口座引き落とし返済
  • インターネットでの返済

この3つが、主なキャッシング返済の支払い方法です。業者によっては、複数の支払い方法の中から希望に合わせて選ぶことができる場合もあります。

その際は、自分のタイミングで返したいならATM振込み返済、返済日を忘れてしまうのが不安なら口座引き落としでの返済…というように、自分に合った返済方法を選択しましょう。

無理なく返せるけど利息が…分割返済のメリットデメリット

分割返済の一番のメリットは、やはり毎月の支払い額が少額になるので、無理なく完済まで支払いを続けやすいということでしょう。

しかも、たいていは借入残高が減っていくにつれて月々の返済額も減っていくので、新たに借り入れさえしなければ、金銭的な負担はどんどん軽くなっていきます。

この無理なく楽に返していける少額分割返済のシステムは、キャッシングならではの特徴とも言えます。

一方、分割返済のデメリットは、返済期間が長期化しやすいという点にあります。

返済期間が長期化することで生じる最大の問題は、利息がかさんで総支払額が元金よりもかなり高額になってしまうリスクがあるという点です。

キャッシングに限らず、金利というのは借り入れ額と借り入れの期間に応じて加算されていくシステムになっています。

分割返済の場合、毎月の支払額が少なくて済む分、借り入れした金額のわりに返済期間が長くなる傾向があります。借り入れ額が10万円を超えてくると、返済が年単位に及ぶことも珍しくありません。

結果として、借りた金額に対して思った以上に利息がかかってしまうことになるのです。ただ、毎月の支払額が一定のため、自分が支払っているお金のうちいくらが利息に回っているのかを正しく認識することが容易ではないというのが、キャッシングの難しいところです。

もう1つ、返済期間が長期化することでネックになりうるのは、精神的な負担です。どんな形であれ、何カ月も何年も借金を背負い続けていくというのは、望ましいことではありません。

時には、なかなか減らない借入残高に嫌気がさしたり、必要なお金を使うことすら引け目を感じてしまったりと、気持ちの面で影響が出てくることもあるでしょう。これもまた、分割返済のデメリットと言えます。

一気に借入残高を減らせる!一括返済・繰り上げ返済とは

通常の分割返済以外のタイミング・金額で返済を行うことができるのが、一括返済や繰り上げ返済といった返済方法です。借入残高の一部を余分に返済するのが繰り上げ返済、借入残高を一度に全額完済するのが一括返済ということになります。

たいていのキャッシング業者では、繰り上げ返済・一括返済ともに対応しています。ただし一括返済をする場合は、利息を含めた正確な借入残高がいくらになるのかということを事前に業者に確認する必要があるでしょう。

なお、繰り上げ返済・一括返済は通常の分割返済とは異なり、ATM振込みなどに支払いの方法が限定されることがほとんどです。

支払い期間短縮!一括返済・繰り上げ返済のメリットデメリット

一括返済や繰り上げ返済のメリットは、なんといっても支払い期間を大幅に短縮できるという点です。

上でもご説明した通り、利息は支払い期間に応じて加算されていくので、期間短縮ができれば自動的に利息を節約することが可能になるのです。

さらに、借金を当初の予定より早く清算できるので、精神的な負担も軽減することができるでしょう。

ただ、一括返済・繰り上げ返済にもデメリットがないわけではありません。

この返済方法のデメリットは、一度に出ていく金額が大きいので、不用意に行うと生活に影響するリスクがあるという点です。

特に一括返済をしようと思うと、金額が万単位以上になる可能性が高いので、注意が必要でしょう。

また、業者によってはATMで返済を行うたびに数百円程度のATM利用手数料がかかることもあります。その場合、繰り上げ返済を何度も行っていると、その分、手数料がかさんでしまうのです。

時には、ATM利用手数料の金額が節約したはずの利息の金額を上回ってしまうということもあり得るので、注意が必要です。

結局どう返していくのがベスト?上手なキャッシング返済の進め方

分割返済と一括返済・繰り上げ返済、それぞれの返済方法の特徴やメリット・デメリットが出そろったところで、結局どのように返済していくのがベストなのかということを考えてみましょう。

キャッシングの返済で最も重要なのは、無理なく返していけるということです。そういう意味では、分割返済が最適であるということは間違いありません。

ただ、やはり返済期間中ずっと利息が加算され続けていくことを考えると、できるだけ早く返すという意識も持っておきたいところです。

実際に計算してみると、同じ10万円の借り入れを金利18%でしている状態でも、借りた翌月に一括返済すれば利息は1500円程度で済みます。一方、毎月1万円ずつ10カ月かけて分割返済した場合は、月ごとに借入残高が減っていくことを考慮しても、だいたい10000円くらいは利息がかかってしまうことになるのです。

同じ金額の借り入れでも、返済期間によってこれほど利息に違いが出るというのは、キャッシングを利用するうえで無視できない事実でしょう。

とはいえ、返済期間を短縮することを意識するあまりに、無理をして一括返済や繰り上げ返済のお金を捻出するのも考え物です。

生活に必要なお金まで返済に充ててしまうと、結局お金が足りなくなった新たな借り入れをせざるを得ない…ということにもなりかねません。最悪の場合、その後の返済に差し支えることもあり得ます。

以上のことを考えると、基本的には通常の分割返済を滞りなく進めることを最優先したうえで、金銭的に余裕があるタイミングで繰り上げ返済や一括返済を行うというのが、バランスのよいベストな返済の進め方ということになるでしょう。

確実に完済するために…事前に返済計画を立てるべし!

上手な返済の進め方を踏まえたうえで、確実に完済するために、ぜひ実践してほしいことがあります。それは、借り入れをする前にある程度の返済計画を立てておくことです。

可能であれば繰り上げ返済や一括返済をした方がいいとわかってはいても、『もしいつかお金の余裕があれば…』という意識でいると、それを実現するのはなかなか難しいものです。

そこで、『ボーナスが○万円入るはずだから、△万円は繰り上げ返済にまわそう』などというように、あらかじめどのタイミングでいくらの繰り上げ返済、あるいは一括返済が可能かということを考えておいてほしいのです。

そうすることで、確実に一括返済・繰り上げ返済を実行できる可能性が高くなり、よりスムーズに返済を進めていくことができます。

また、毎月いくらまでなら無理なく確実に返していくことができるのかという点も、併せて見積もっておきましょう。

なお、事前に返済計画を立てておくというのは、業者選びをする上でも重要なステップです。

例えば、上でもお伝えした通り、分割返済の金額設定は業者によってかなり異なります。その金額設定が自分の支払い可能な金額を超えていた場合、それほど期間が経たないうちに返済が破たんしてしまうリスクがあります。

必ず、自分が確実に支払える金額以下の返済額設定をしている業者を選びましょう。

また、一括返済が可能なほどのまとまった金額を用意するのは難しいけれど、こまめに繰り上げ返済をすることで返済期間を短縮していきたいと考えている場合には、ATM利用手数料が0円になる業者を選ぶのがおすすめです。

このように、返済計画をある程度明確にしておくと、キャッシング業者を選ぶ条件も自然と絞り込みやすくなるのです。

ラクに返せるかどうかはアナタ次第!賢くキャッシングを活用しよう

返済方法の種類やそれぞれのメリット・デメリットを正しく理解しておくことは、キャッシングを無理なく利用するためにはとても大事なことです。

特に金欠に陥っているときには、借りたお金をきちんと確実に返していくというのは簡単なことではありません。一歩間違えれば、あっという間に返済難に陥ってしまう危険と隣り合わせと言っても過言ではないのです。

同じ金額の借り入れでも、楽に完済できるか、支払いに苦しむことになるかはあなた次第です。必要な知識をしっかり身に着けて、キャッシングという便利なサービスを賢く上手に活用しましょう。

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